ο Πιερρακάκης βάζει τέλος στις υπέρογκες προκαταβολές για τα «κόκκινα» δάνεια: Πλαφόν 15% και αυστηρό χρονοδιάγραμμα στους servicers

Νέα δεδομένα στη διαχείριση των κόκκινων δανείων φέρνει το πακέτο των 16 παρεμβάσεων για το ιδιωτικό χρέος, με αλλαγές στις προκαταβολές, τους χρόνους διαπραγμάτευσης, την τοκοφορία και τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης.

Μία από τις βασικές αλλαγές αφορά την προκαταβολή που μπορεί να ζητηθεί από τον οφειλέτη στο πλαίσιο μιας ρύθμισης. Σύμφωνα με το νέο πλαίσιο, το ποσό δεν θα μπορεί να ξεπερνά το 15% της συνολικής οφειλής.

Έτσι, για οφειλή 100.000 ευρώ, η προκαταβολή δεν θα μπορεί να υπερβαίνει τις 15.000 ευρώ. Αντίστοιχα, σε χρέος 200.000 ευρώ, το ανώτατο ποσό της προκαταβολής διαμορφώνεται στις 30.000 ευρώ.

Πρόκειται για αλλαγή που αφορά την έναρξη της ρύθμισης και όχι «κούρεμα» της συνολικής οφειλής.

Χρονόμετρο στις διαπραγματεύσεις

Παράλληλα, θεσπίζονται συγκεκριμένα χρονοδιαγράμματα για τις διμερείς διαπραγματεύσεις.

- Διαφήμιση -

Ο πιστωτής θα πρέπει να απαντά εντός τριών μηνών από την υποβολή πλήρους φακέλου, είτε καταθέτοντας πρόταση ρύθμισης είτε παρέχοντας αιτιολογημένη απόρριψη.

Ο οφειλέτης θα έχει στη συνέχεια έναν μήνα για να ανταποκριθεί, ενώ ολόκληρη η διαδικασία θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί το αργότερο μέσα σε έξι μήνες.

Σε περίπτωση που υπάρχουν δύο εφικτές λύσεις, θα πρέπει να παρουσιάζονται και οι δύο στον οφειλέτη, ώστε να έχει τη δυνατότητα επιλογής.

Προστασία για όσους τηρούν τη ρύθμιση

Ιδιαίτερη πρόβλεψη υπάρχει και για τους οφειλέτες που τηρούν ενεργή ρύθμιση.

Τρεις μήνες πριν από έναν πλειστηριασμό, ο πιστωτής θα πρέπει να καταθέτει κατάλληλη, βιώσιμη και τεκμηριωμένη πρόταση ρύθμισης.

Εφόσον ο οφειλέτης τηρεί τη συμφωνημένη ρύθμιση, δεν θα μπορούν να λαμβάνονται εις βάρος του μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης, όπως κατάσχεση ή συνέχιση πλειστηριασμού.

Εάν servicer παραβιάσει ενεργή ρύθμιση, προβλέπεται ότι η σχετική πράξη θα είναι αυτοδικαίως άκυρη. Παράλληλα, ο οφειλέτης θα πιστώνεται ποσό ίσο με πέντε μηνιαίες δόσεις, ενώ η ρύθμιση θα παρατείνεται για πέντε μήνες χωρίς πρόσθετη επιβάρυνση.

Προβλέπονται επίσης διοικητικά πρόστιμα από 50.000 έως 500.000 ευρώ, με αυξημένες εποπτικές συνέπειες σε περίπτωση επανάληψης της παράβασης.

Πλήρης εικόνα της οφειλής

Σημαντική αλλαγή αφορά και την ενημέρωση του οφειλέτη.

Ο πολίτης θα μπορεί να ζητά δωρεάν πλήρη στοιχεία για την οφειλή του, συμπεριλαμβανομένων των συμβάσεων και των τροποποιήσεών τους, του ιστορικού πληρωμών, του κεφαλαίου, των τόκων, του επιτοκίου, των προμηθειών και κάθε άλλης επιβάρυνσης.

Εάν τα στοιχεία δεν χορηγηθούν μέσα σε 45 ημέρες, προβλέπεται αναστολή της τοκοφορίας μέχρι να δοθεί πλήρης ενημέρωση.

Το νέο πλαίσιο επιχειρεί έτσι να βάλει συγκεκριμένους κανόνες σε μια διαδικασία που μέχρι σήμερα μπορούσε να εξελίσσεται για μεγάλο χρονικό διάστημα, με τον οφειλέτη να περιμένει την απάντηση του πιστωτή.

Η ουσιαστική εφαρμογή των νέων κανόνων θα φανεί πλέον στην πράξη: στο ύψος των προκαταβολών που θα ζητούνται, στον χρόνο ανταπόκρισης των servicers, στις προτάσεις που θα προηγούνται των πλειστηριασμών και στην προστασία όσων τηρούν κανονικά τις ρυθμίσεις τους.